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Income es la primera plataforma en ofrecer inversiones en préstamos asegurados con un rendimiento anual de hasta el 15%. Con Income, puedes invertir en préstamos originados por prestamistas no bancarios a nivel mundial. Tanto los inversores minoristas como los institucionales pueden invertir en pequeñas fracciones de los préstamos listados y obtener rendimientos competitivos.
Los Originadores de Préstamos proporcionan financiamiento alternativo a individuos y empresas, y ponen los préstamos emitidos a disposición de los inversores en la plataforma de Income. La plataforma de Income actúa como un intermediario que conecta a inversores, prestatarios y Originadores de Préstamos (prestamistas no bancarios) a través de una plataforma de inversión y proporciona servicios adicionales de intermediación. Según el Acuerdo de Cesión, los inversores pueden adquirir un derecho de reclamación derivado del Acuerdo de Préstamo y recibir intereses de acuerdo con los términos y condiciones del Acuerdo de Cesión.
Leer más: https://getincome.com/blog/how-to-invest-in-loans-and-earn-up-to-12-p-a/
Invertir en préstamos puede ser muy rentable, ya que los rendimientos son altos incluso durante períodos de alta inflación. Su rendimiento tampoco suele correlacionarse con otros activos establecidos, como las acciones o las criptomonedas, lo que hace que invertir en préstamos sea una excelente alternativa cuando el resto del mercado parece sobrevalorado. Los préstamos también proporcionan un flujo de efectivo mensual. A medida que los préstamos se reembolsan, también lo hace la inversión. Los pagos y los intereses ganados pueden ser fácilmente reinvertidos o retirados si surgen otras oportunidades de inversión. Este elemento de flujo de efectivo de los préstamos los convierte en una excelente opción para mantener efectivo excedente en un activo independiente de otros mercados.
Income ofrece la inversión en activos asegurados por los portafolios listados de los originadores de préstamos. Nuestras características de seguridad únicas, la Obligación de Recompra y la Reserva de Liquidez, protegen tus inversiones en caso de que un prestatario o un Originador de Préstamos incumpla. Antes de incorporar a un originador de préstamos (LO) y permitirles colocar préstamos en el mercado, investigamos su cartera de préstamos y la calidad de la originación de los mismos. Basándonos en nuestros hallazgos, establecemos un “margen de seguridad” o “cuota junior” en un nivel donde creemos que los inversores están seguros, incluso si el LO llegara a incumplir sus obligaciones.
El “margen de seguridad” significa que si el LO incumple, toda la cuota junior de los LO y sus ingresos (intereses y comisiones) se utilizarán primero para pagar el capital e intereses de los inversores, y solo una vez que se haya recuperado todo el capital de los inversores, el efectivo restante se pagará al LO. Por ejemplo, si 1000 préstamos de un LO son financiados en el mercado, y 800 de ellos funcionan perfectamente, todas las cuotas junior del LO y todos los ingresos adicionales de esos 800 préstamos beneficiarán a los 200 préstamos que no funcionan en caso de incumplimiento del LO.
Invertir en la plataforma de Income es gratuito para ti. Nosotros ganamos a través de las tarifas que cobramos a los originadores de préstamos cuando sus préstamos son invertidos por los inversores.
Income no es la plataforma con el rendimiento más alto en préstamos entre pares. Valoramos la sostenibilidad y la mayor seguridad. Exigimos más seguridad a los originadores de préstamos (LO) que otras plataformas. Esto limita su apalancamiento en beneficio de nuestros inversores. Las ofertas de intereses muy altos a menudo también son muy arriesgadas.
El costo de financiación normal en el mercado (lo que los originadores de préstamos prime pagan por el dinero de los inversores) está entre el 7% y el 15%. Sabemos que este nivel es sostenible con los términos que les ofrecemos y que un rendimiento de inversor en ese rango puede ser sólido y a largo plazo.
Income está disponible en inglés, estonio, alemán y español. Puedes cambiar el idioma de la plataforma en la parte inferior de la página.
Income actualmente no está autorizado por ninguna autoridad financiera. Income opera en Estonia, y la legislación estonia no ofrece actualmente una licencia a la que podamos solicitar acceso.
Puedes contactar a Income de varias maneras. Chat, hello@getincome.com o llamándonos a los siguientes números: +44 116 464 9956, +372 660 0353.
Income no emite préstamos ni proporciona financiación. Es una plataforma donde los inversores pueden invertir en instrumentos financieros respaldados por préstamos emitidos por empresas de préstamos de todo el mundo. Si deseas solicitar un préstamo, por favor contacta directamente con una empresa de préstamos en tu área.
Sí, por favor envíanos un correo electrónico a hello@getincome.com. Describe el problema e incluye las capturas de pantalla del inconveniente, si es posible. A menudo otorgamos bonificaciones por informar errores. Puedes leer las reglas aquí https://getincome.com/blog/the-income-bug-hunt-2-0/
Si algo no está claro, estaremos encantados de ayudarte.
El mercado está abierto tanto a individuos como a empresas. Para registrarte como inversor, debes:
Los fideicomisos familiares, sociedades, sociedades de responsabilidad limitada y otras organizaciones deben tener una cuenta bancaria y estar registradas en el Espacio Económico Europeo (Unión Europea, Noruega, Islandia, Reino Unido, Suiza y Liechtenstein). La persona que registre la empresa debe tener el derecho legal de representar a la empresa.
Sí
Para cumplir con las leyes y regulaciones europeas, te pedimos que pases por el proceso de verificación. Estamos comprometidos a ofrecer un mercado seguro, por lo que al proporcionar tu información nos ayudas a cumplir con las regulaciones y a proteger tu dinero y tu cuenta.
Para asegurarnos de que realmente eres tú quien está creando la cuenta, te pedimos que uses Veriff para verificar tu identidad. Veriff es una solución global de verificación de identidad, de servicio completo, que cumple con el RGPD, CCPA, SOC2 tipo II y las directrices de accesibilidad WCAG. Tu privacidad y tus datos están protegidos.
Antes de comenzar el proceso de verificación, asegúrate de tener una conexión a Internet estable y de tener tu documento de identificación listo. Tu identificación no debe estar vencida ni dañada de ninguna manera.
Actualmente aceptamos los siguientes documentos:
Ten en cuenta que no aceptamos licencias de conducir ni permisos de residencia como documentos de identificación.
Para verificar tu cuenta, haz clic en el botón “Obtener verificación” en la sección de Identidad y luego sigue las instrucciones.
¡No te preocupes, tenemos todo bajo control!
Si estás experimentando dificultades para verificar tu cuenta, por favor lee los siguientes consejos sobre cómo evitar posibles errores y contacta a nuestro equipo de soporte en hello@getincome.com.
No. Continuarás ganando intereses sobre las inversiones ya realizadas, así como podrás retirar fondos. Agregar dinero a tu cuenta y realizar nuevas inversiones estarán congelados hasta que se proporcione la nueva identificación.
Un mes antes de la expiración de tu identificación, el sistema te pedirá que subas una nueva. Por favor, hazlo una vez que la tengas para evitar que tu cuenta sea congelada.
Puedes encontrar los detalles del depósito en tu cuenta bajo “Depositar/Retirar”. El depósito mínimo inicial es de 10€ y debe ser transferido desde la cuenta bancaria personal de un inversor que opere dentro del Espacio Económico Europeo.
Solo aceptamos transferencias SEPA y pagos en euros; por favor, asegúrate de haber seleccionado la moneda euro antes de realizar la transferencia. Además, asegúrate de agregar el número de referencia de tu cuenta.
Tu depósito será procesado tan pronto como sea recibido. Ten en cuenta que puede tardar hasta dos días hábiles.
El problema debe ser que no estás indicando el número de referencia. Todas las transferencias deben contener el número de referencia del inversor para que el sistema pueda identificar la cuenta. Si no se incluye el número de referencia, el sistema automáticamente devuelve la transferencia.
Puede tardar hasta 3 días hábiles en recibir tu transferencia y asignarla a tu cuenta de Income marketplace. Si han pasado 3 días hábiles, por favor contáctanos en hello@getincome.com y investigaremos el problema.
El sistema capturará automáticamente la nueva información de la cuenta bancaria una vez que realices tu primera transferencia desde esa nueva cuenta bancaria.
Cada prestatario realiza pagos mensuales según los acuerdos de su préstamo, los cuales pueden consistir en el principal, intereses y comisiones por pagos atrasados, o cualquier combinación de los anteriores.
Tu parte del pago, que se calcula en función de tu inversión en un préstamo en particular, se añadirá a tu cuenta de Income después de que el pago haya sido procesado. Luego podrás elegir invertir los fondos en más préstamos o retirarlos a tu cuenta bancaria IBAN.
Cada individuo o entidad legal solo puede tener una cuenta en Income. Si creas múltiples cuentas en Income, nos veremos obligados a limitar y cerrar todas tus cuentas duplicadas.
Para cambiar tu contraseña, por favor cierra sesión y luego haz clic en “Restablecer contraseña”. Recibirás un correo electrónico automático con el enlace para restablecer la contraseña.
El método de inicio de sesión debe ser el mismo que utilizaste para registrarte. Por ejemplo, si te registraste con tu cuenta de Apple, solo podrás iniciar sesión con el método de inicio de sesión de Apple.
La cantidad mínima de inversión en un préstamo es de 0,01 EUR. Sin embargo, ten en cuenta que debido al redondeo matemático, los intereses que ganes pueden no aparecer siempre en tu estado de cuenta si son inferiores a 1 céntimo después de redondear.
Por ejemplo, si inviertes 0,01 EUR en un préstamo con una tasa de interés anual del 15%, el interés anual sin redondear sería de 0,0015 EUR. Dado que nuestro sistema utiliza redondeo matemático a dos decimales (precisión de 0,01 €), las cantidades inferiores a 0,005 EUR se redondean a 0 y no se acreditarán en tu estado de cuenta.
Para evitar perder intereses potenciales debido al redondeo, recomendamos invertir al menos 10 EUR en un solo préstamo. Esto asegura que los intereses generados tengan más probabilidades de alcanzar el umbral mínimo para el redondeo y se muestren de manera precisa en tu cuenta.
Los préstamos están listados en EUR.
Para invertir, debes tener fondos disponibles en tu cuenta de Income. Puedes elegir invertir manualmente o utilizando la función de inversión automática:
Inversión manual:
Puedes navegar manualmente, filtrar e invertir en los préstamos listados. Al invertir manualmente, puedes comparar los detalles de cada préstamo, como el plazo, la tasa de interés, el propósito del préstamo y la información del prestatario. En lugar de financiar un préstamo completo, los inversores pueden comprar una parte de un préstamo determinado.
Inversión automática:
Las inversiones automatizadas se realizan mediante una herramienta de inversión automática. Debes crear un portafolio de inversión automática (estrategia) para comenzar a usar la inversión automática. Esto se hace estableciendo el tipo de préstamos en los que deseas invertir de manera continua (plazo y tipo de préstamo, país de emisión, originador del préstamo, etc.). El sistema luego invertirá automáticamente en los préstamos que coincidan con tus criterios. Cuando hayas establecido una cantidad máxima en euros para tu portafolio de inversión automática, la herramienta reinvertirá los pagos de los préstamos en aquellos que coincidan con los criterios establecidos y asegurará que todo tu capital esté generando intereses y se utilice de manera eficiente.
Una vez realizada la inversión, se transfiere al Originador del Préstamo. Tu principal te será devuelto a medida que los pagos de las cuotas de los préstamos subyacentes se abonen al Originador del Préstamo según su respectivo calendario de pagos. En caso de que un préstamo haya tenido un impago durante más de 60 días, el Originador del Préstamo tiene la obligación de recomprar el préstamo de inmediato, y los fondos se transferirán al inversor una vez que los reciba del LO. Los intereses se acumularán para todos los fondos durante todos los días que estén invertidos.
Cada inversión viene con un Acuerdo de Cesión electrónicamente concluido una vez realizada la inversión. Puedes encontrar el acuerdo de cesión en tu estado de cuenta.
No hay límite en la cantidad de préstamos en los que deseas invertir, siempre que tengas fondos disponibles en tu cuenta de Income.
El interés se calcula de forma diaria sobre el saldo pendiente de tus inversiones realizadas. La fórmula para calcular el interés es la siguiente: Monto invertido * Número de días * Tasa de interés / 365.
Por ejemplo:
Al combinar los intereses de todos los meses antes de redondear y pagar, nuestro sistema asegura que incluso las cantidades pequeñas se tengan en cuenta una vez que alcancen el umbral de 1 céntimo.
La inversión automática es una función avanzada que permite a los inversores crear un portafolio de inversiones basado en conjuntos personalizados de criterios (plazo del préstamo, tipo, interés, monto de la inversión, originador del préstamo y país).
Después de configurar la inversión automática, el sistema filtra e invierte automáticamente en los préstamos que cumplen con los requisitos. La inversión automática permite a los inversores ahorrar tiempo y asegura una asignación eficiente de los fondos.
Hay varios estados de préstamo que puedes ver en nuestra plataforma.
“Actual” significa que todo va según lo programado y el prestatario está pagando regularmente.
1-15d significa que el prestatario tiene entre 1 y 15 días de retraso en el pago. A veces, los préstamos también caen en esta categoría cuando el Originador del Préstamo ya nos ha enviado la transferencia, pero aún no la hemos recibido. Estamos trabajando en implementar un estado separado para estos casos.
16-30 d – means that the borrower is 16-30 days late with the repayment.
31-60 d – means that the borrower is 31-60 days late with the repayment.If the borrower is late for 60 days, according to the security measures of our platform, Loan Originator is obliged to buy the loan back from you. You are earning interest the whole time the money is invested, even when the borrower is late.
Para servir mejor a los Originadores de Préstamos (LO) con préstamos a largo plazo, Income introdujo una característica llamada “Recompra Anticipada”. Con esta función, al listar los préstamos, el LO puede definir cuándo el sistema activa el proceso normal de recompra. Esta función ayudará a distribuir los eventos de recompra de manera uniforme y proporcionará una mejor demanda para los LO con préstamos a largo plazo. El calendario de pagos y los pagos de los inversores siguen el calendario de cuotas original hasta que el préstamo sea recomprado en la fecha establecida. El interés se acumula a diario como antes. Más información aquí: https://getincome.com/blog/early-buyback-incomes-new-feature/
Por favor, revisa la fecha de recompra de los préstamos mencionados (haz clic en el número del préstamo y serás dirigido a la página del préstamo con información adicional). Tenemos una nueva función llamada recompra anticipada, donde el Originador de Préstamos realiza voluntariamente la recompra antes de la fecha de cierre del préstamo. Esto puede ser la razón por la cual parece que la inversión automática invirtió en préstamos a largo plazo, mientras que, de hecho, serán recomprados por el Originador de Préstamos antes. Más información aquí: https://getincome.com/blog/early-buyback-incomes-new-feature/
Uno de los LOs en la estrategia ya no tiene préstamos que coincidan con tus filtros. Dado que tienes la Diversificación activada, la inversión automática dejó de invertir para asegurarse de que el equilibrio del portafolio se respete y no se desplace hacia otros LOs.
Tendrás que esperar a que los préstamos alcancen su vencimiento.
All investments on the platform are final. Please wait until the maturity date and once you’ve withdrawn all money, contact us for the account closure procedure.
Los ingresos de las inversiones generalmente se gravan como ganancias de capital, según el país de residencia del inversor. El inversor es responsable de declarar sus ingresos y, si no estás seguro de cómo hacerlo, te recomendamos consultar con las autoridades locales o asesores. Los inversores pueden descargar su estado de cuenta para fines fiscales desde su cuenta de inversor en cualquier momento.
Puedes retirar fondos de tu cuenta eligiendo “Depositar/Retirar” en el menú y siguiendo las instrucciones. Tu retiro será procesado tan pronto como lo ingreses. Ten en cuenta que la transferencia real del pago puede tardar hasta dos días hábiles. Solo enviamos fondos a la cuenta desde la que has realizado los depósitos.
En caso de que un prestatario no realice un pago según lo programado, el originador del préstamo tiene la obligación de recomprar el préstamo una vez que haya pasado 60 días de retraso. Esta función se llama “Obligación de Recompra” y cubre el principal y todos los intereses acumulados.
Sí, diferentes Originadores de Préstamos en la plataforma pueden ofrecer extensiones en sus préstamos. Puedes ver si el préstamo permite extensiones en la vista del préstamo en la plataforma.
En caso de que un prestatario no realice un pago según lo programado, el originador del préstamo tiene la obligación de recomprar el préstamo una vez que haya pasado 60 días de retraso. Esta función se llama “Obligación de Recompra” y cubre el principal y todos los intereses acumulados.
Income prioriza la seguridad de las inversiones de los inversores. A través de nuestra asociación con Verifo (https://verifo.com/), utilizamos cuentas segregadas B2C para mantener tus fondos separados y protegidos. Las cuentas segregadas significan que los fondos de los inversores se mantienen completamente separados del capital operativo de Income.
Cualquier inversión conlleva un riesgo. El interés pagado a los inversores es la compensación por su riesgo. Por favor, considera cuidadosamente cuánto riesgo puedes tolerar antes de realizar una inversión.
Los originadores de préstamos (LO) son empresas financieras que ofrecen servicios de crédito. Más información sobre cada LO en Income Marketplace se puede encontrar en la sección “Originadores de Préstamos” de nuestro sitio web.
Los préstamos pueden ser otorgados a los prestatarios para diferentes propósitos, incluyendo necesidades empresariales, mejoras en el hogar, compras de vehículos, otras compras importantes y muchas otras razones. El propósito del préstamo se indica en cada listado y depende del prestatario y el originador del préstamo. Más información aquí: https://getincome.com/blog/all-about-the-loans-you-invest-in-loan-types/
Los inversores pueden ver cierta información sobre los prestatarios en nuestro mercado, incluyendo cuánto han pedido prestado y para qué propósito. Por razones de seguridad y para cumplir con las leyes de protección de datos, no revelamos los nombres completos ni las direcciones de los prestatarios.
Por favor, consulta nuestra página de “Originadores de Préstamos”, donde incluimos información más detallada sobre los originadores de préstamos que actualmente están en nuestro mercado.
Cada inversor recibe su propio código de referencia único al registrarse en Income, que puede copiar y pegar desde la página “Recomienda un Amigo” y enviar a amigos, colegas, familiares, etc. Cuando nuevos inversores se registran en Income utilizando tu código de referencia único y verifican su cuenta, se agregan a tu lista de referencias. Tu amigo debe completar la verificación de identidad para que cuente como una referencia. Después de registrarse y verificar, tu amigo debe realizar su primera inversión dentro de los 30 días para que ambos reciban bonificaciones.
Cuando te registras en Income, automáticamente obtienes un código de referencia único que puedes compartir con cualquier persona. Cada inversor que comparta su código con éxito se vuelve automáticamente elegible para el bono de referencia.
Puedes referir a un número indefinido de personas; cuanto más, mejor. Y cuanto más inviertan tus amigos, mayor será tu bono; sin embargo, por cada referencia, el bono mínimo es de 10 EUR y el bono máximo es de 500 EUR.
El bono de referir a un amigo se paga en tu cuenta de Income 40 días después de que la cuenta de tu amigo haya sido aprobada y verificada.
El cálculo actual del bono se basa en el promedio ponderado de la inversión pendiente al final de cada día durante los primeros 30 días. Esto significa que el bono se calcula como el 1% de la cantidad que tú o tu amigo invirtieron al final de cada día, dividida por el número de días. Pero no menos de 10 euros y no más de 500 euros.